Checklisten für Wissensbetriebe

10 Wege, Haftungsrisiken im Wissensbetrieb zu senken

Die beste Versicherung ist die, die Sie nicht brauchen. Diese zehn Maßnahmen senken das Risiko, dass aus einem Fehler eine Forderung wird – und erleichtern im Ernstfall die Abwehr.

1. Leistung schriftlich beschreiben: Was gehört zum Auftrag, was nicht?
2. Änderungswünsche des Kunden schriftlich bestätigen lassen.
3. Abnahmen, Freigaben und Übergaben dokumentieren.
4. Einen Fristenkalender mit Vertretungsregel führen – gerade in Urlaubszeiten.
5. Kritische Abrechnungen und Meldungen im Vier-Augen-Prinzip prüfen.
6. Datensicherungen regelmäßig anlegen und die Wiederherstellung testen.
7. Zugriffsrechte auf Kundensysteme auf das Nötige beschränken.
8. Haftungsbegrenzungen vertraglich vereinbaren – und rechtlich prüfen lassen, denn sie sind nur in Grenzen wirksam.
9. Die Versicherungssumme an den größten Auftrag anpassen, nicht an den Durchschnitt.
10. Mitarbeitende zu Phishing, Datenschutz und Fristen schulen.

8 Fragen, bevor Sie eine Berufshaftpflicht abschließen

Zwei Polizzen mit gleicher Prämie können im Schadenfall sehr unterschiedlich leisten. Diese acht Fragen helfen beim Vergleich.

1. Sind alle meine Tätigkeiten ausdrücklich erfasst – auch Spezialleistungen wie M&A, Interim oder Engineering?
2. Wie hoch ist die Versicherungssumme, und wie oft steht sie pro Jahr zur Verfügung?
3. Welcher Selbstbehalt gilt, und wie wirkt er auf die Prämie?
4. Sind Fehler von Mitarbeitern mitversichert?
5. Wie sind Fehler aus der Zeit vor Vertragsbeginn versichert (Rückwärtsdeckung)?
6. Wie lange kann ich nach Vertragsende noch Ansprüche melden (Nachhaftung)?
7. Für welche Länder und Rechtsordnungen gilt der Schutz?
8. Sind Betriebshaftpflicht, Cyber und D&O enthalten oder ergänzbar?

Absicherung bei der Gründung: die ersten Schritte

Wer ein Wissensunternehmen gründet, sollte die Haftung vor dem ersten Auftrag klären – nicht nach dem ersten Fehler.

1. Gewerbeberechtigung klären; die Eintragung ist im Gewerbeinformationssystem Austria (GISA) einsehbar.
2. Prüfen, ob eine Pflichtversicherung besteht – für Buchhaltungsberufe nach dem Bilanzbuchhaltungsgesetz ja.
3. Die Berufshaftpflicht vor dem ersten Auftrag abschließen; der Schutz gilt ab dem vereinbarten Beginn.
4. Den Versicherungsnachweis bereithalten – viele Auftraggeber fragen schon im Angebot danach.
5. Mit einer passenden Summe starten (ab 75.000 €) und sie mit dem Geschäft erhöhen.
6. Cyberrisiken einschätzen: Arbeiten Sie mit Kundendaten oder in Kundensystemen?
7. Verträge und Geschäftsbedingungen von Beginn an sauber aufsetzen.

Im Schadenfall: fünf Schritte

1. Ruhig und schriftlich reagieren: Bestätigen Sie den Eingang der Forderung sachlich, ohne Schuld oder Zahlung zuzusagen.
2. Sofort melden: Melden Sie den Fall umgehend Ihrem Makler oder Versicherer – auch, wenn Sie die Forderung für unberechtigt halten.
3. Nichts anerkennen: Erkennen Sie keine Forderung an und bieten Sie keinen Vergleich an, ohne das abzustimmen.
4. Unterlagen sichern: Sammeln Sie Auftrag, Angebote, E-Mails, Protokolle, Abrechnungen und Versionsstände.
5. Prüfung abwarten: Der Versicherer prüft den Anspruch, wehrt unberechtigte Forderungen ab und übernimmt berechtigte im Rahmen der Polizze.