Berufshaftpflicht vergleichen: worauf es ankommt
Kurz gesagt
Der günstigste Preis sagt wenig, wenn die Leistung im Schadenfall nicht reicht. Vergleichen Sie vor allem, ob die Jahreshöchstleistung Ihnen allein zusteht, was bei wachsendem Umsatz passiert, wie der Selbstbehalt berechnet wird und ob Cyber, D&O und Spezialtätigkeiten versicherbar sind.
Drei Arten von Angeboten am Markt
Gruppenverträge
Verbände und Netzwerke schließen Verträge für ihre Mitglieder ab. Oft sehr günstig, mit einheitlicher Deckung für alle – dafür mit festen Summen, Teilnahmegrenzen und teils gemeinsamen Limits.
Direktversicherer mit Online-Abschluss
Schnell und standardisiert. Gut, wenn Ihre Tätigkeit genau ins Raster passt; Spezialtätigkeiten und Bausteine sind seltener abgedeckt.
Makler-Rahmenverträge
Ein Makler verhandelt für eine Berufsgruppe und begleitet Sie persönlich. Mehr Auswahl bei Summe, Selbstbehalt und Bausteinen – so arbeitet Avanta.
Für einen kleinen Betrieb mit überschaubarem Risiko kann ein günstiger Standard- oder Gruppenvertrag genügen. Wer wächst, mehr Verantwortung übernimmt oder mit Kundendaten und Kundensystemen arbeitet, sollte genauer hinsehen.
14 Kriterien für den Vergleich
| Kriterium | Diese Frage sollten Sie stellen | Avanta-Rahmenvertrag |
|---|---|---|
| Jahreshöchstleistung | Steht die Versicherungssumme Ihnen allein zur Verfügung – oder teilen sich in einem Gruppenvertrag alle Versicherten ein gemeinsames Jahreslimit? | Eigener Vertrag; Ihre Summe steht Ihnen dreimal pro Versicherungsjahr zur Verfügung. |
| Wachstum | Endet der Vertrag oder der Tarif, wenn Ihr Umsatz eine Grenze überschreitet? | Online-Tarif bis 1.000.000 € Jahresumsatz, darüber individuelles Angebot. |
| Selbstbehalt | Fester Betrag oder Prozentsatz mit Mindestbetrag? Kostet der Verzicht einen Aufschlag? | Frei wählbar: 0, 250, 500 oder 1.000 €; mit Selbstbehalt sinkt die Prämie um 2,5 bis 10 %. |
| Versicherungssumme | Können Sie die Summe passend zu Ihren Aufträgen wählen – oder gibt es nur eine feste Summe? | Sieben Stufen von 75.000 € bis 3.000.000 €. |
| Cyber-Eigenschaden | Sind eigene Schäden nach einem Hackerangriff versichert – oder nur Ansprüche Ihrer Kunden? | Cyberversicherung 100.000 € ab dem Business-Paket (Selbstbehalt 1.000 €), inkl. Betriebsunterbrechung. |
| Organhaftung (D&O) | Ist die Tätigkeit als Geschäftsführer oder Interim-Manager ausgeschlossen? | D&O ab 100.000 € im Premium-Paket oder als Baustein ab 55,50 € (Selbstbehalt 250 €). |
| Spezialtätigkeiten | Sind M&A-Beratung, Due Diligence, Engineering oder Interim-Management ausdrücklich versicherbar? | Ja, über eigene Bausteine (M&A, Engineering, D&O für Interim-Manager). |
| Betriebshaftpflicht | Sind Personen- und Sachschäden mitversichert, und mit welcher Summe? | Ab dem Business-Paket 3 Mio. € (wählbar 5 oder 10 Mio. €), kein Selbstbehalt bei Sachschäden. |
| Mitarbeiter | Sind Fehler Ihrer Mitarbeiter versichert, und wie viele sind eingeschlossen? | Mitversichert; fünf Vollzeitäquivalente eingeschlossen. |
| Rückwärtsdeckung | Sind Fehler vor Vertragsbeginn in voller Höhe versichert oder nur anteilig? | Beim Wechsel aus einem Vorvertrag Anschlussdeckung für Fälle, die dort nicht mehr gedeckt sind (unter Bedingungen); ohne Vorvertrag Schäden bis 6 Monate vor Abschluss, bei Neugründungen bis 12 Monate – bekannte Fälle ausgenommen. |
| Geltungsbereich | Gilt der Schutz nur in Europa? Was gilt bei Kunden in der Schweiz, in Großbritannien oder in Übersee? | Für Vermögensschäden weltweit; bei Personen- und Sachschäden weltweit mit Einschränkungen für die USA. |
| Nachhaftung | Wie lange können Sie Ansprüche nach Vertragsende noch melden – und was gilt, wenn Sie Ihre Tätigkeit aufgeben? | Unbegrenzte Nachmeldefrist für Verstöße während der Laufzeit; bei dauerhafter Aufgabe der Tätigkeit 10 Jahre Nachhaftung. |
| Prämienanpassung | Kann Ihre Prämie steigen, weil andere Versicherte des Vertrags viele Schäden haben? | Im Antrag bzw. in den Bedingungen klären |
| Betreuung im Schadenfall | Wer prüft mit Ihnen die Forderung und begleitet die Abwicklung? | Ihr Avanta-Makler begleitet Sie; Ansprüche prüft und reguliert der Versicherer. |
Avanta-Angaben laut Rahmenvertrag, Versicherungsbedingungen und abgestimmtem Online-Antrag, Stand 12.11.2026. Wo Bedingungen im Einzelfall entscheiden, steht eine Prüffrage statt einer Zusage. Allgemeine Information, keine Rechtsberatung.